Conheça as 5 diferenças entre INSS e Social Security, incluindo benefícios familiares, incapacidade e contribuição previdenciária.
Nesse artigo eu te conto as diferenças entre o INSS e o Social Security que podem te ajudar a entender mais sobre o sistema de previdência americano, saber seus direitos e ficar preparado na hora da aposentadoria.
1°) DIFERENÇAS NO TRABALHO APÓS A APOSENTADORIA
A primeira diferença do Social Security em relação ao INSS é a possibilidade de continuar trabalhando depois da aposentadoria e assim aumentar o valor do benefício.
Interessante, não é mesmo, e como funciona isso?
Bom, todos os anos a administração do Social Security revisa os registros de renda de todos os beneficiários que têm salários declarados no ano anterior.
Se o último ano de rendimentos de trabalho do aposentado for um dos mais elevados do seu histórico, então o Social Security recalcula o benefício para pagar-lhe a diferença.
No entanto, fique atento: caso o aposentado não tenha a idade completa de 67 anos e continue trabalhando, há um limite do quanto o aposentado pode ganhar com rendimentos do trabalho enquanto recebe benefícios de aposentadoria, esse limite é de $ 22.320 em 2024.
Já no INSS não é possível recalcular o benefício de aposentadoria após a sua concessão e recebimento da primeira parcela do benefício. Mesmo se o aposentado continuar trabalhando e pagando contribuição social, ainda que em valores mais altos, em nada mudará no valor do benefício no INSS.
Então, essa vantagem do Social Security é muito interessante para quem se aposenta e pretende continuar trabalhando nos Estados Unidos.
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2ª) BENEFÍCIOS E COBERTURA NO SOCIAL SECURITY
Muita gente não sabe, mas o Social Security não foi projetado para cobrir todos os gastos na aposentadoria e sim cobrir apenas uma parte da renda pré-aposentadoria.
Para pessoas que se aposentam nos Estados Unidos com a idade completa, que é de 67 anos de idade, o percentual que o Social Security cobre da renda pré-aposentadoria é de:
- 78% para trabalhadores com salários muito baixos;
- 42% para trabalhadores com renda média;
- 28% para trabalhadores com renda alta (teto)
Contudo, se o trabalhador optar por começar a receber a aposentadoria após atingir a idade completa (depois de 67 anos), esses percentuais mencionados acima, podem ser maiores.
Se por outro lado, o trabalhador optar por começar a receber os benefícios mais cedo (a partir dos 62 anos de idade), esses percentuais podem ser ainda menores.
A maioria dos consultores financeiros americanos afirmam que é necessário para se aposentar, cerca de 80% da renda salarial pré-aposentadoria, para poder viver confortavelmente nos Estados Unidos.
Isso é interessante saber, pois muitas pessoas acreditam que apenas com a aposentadoria do Social Security conseguirão manter o padrão de vida que tinham enquanto trabalhavam.
Assim, é necessário saber que você precisará ter outras fontes de renda na aposentadoria, como previdência privada e investimentos ao longo da vida, para poder se aposentar de forma mais confortável nos Estados Unidos.
3ª) benefícios para os familiares e EX-cônjuges
Uma das coisas mais favoráveis que o Social Security possui é o pagamento de benefícios previdenciários para os familiares e ex-companheiros divorciados.
Essa previsão é muito interessante, pois assegura um benefício previdenciário, principalmente para a esposa ou ex-esposa, que muitas vezes para de trabalhar para cuidar da família e não consegue formar um benefício de aposentadoria próprio.
Interessante, não é mesmo, e como funciona isso?
O benefício para familiares está previsto para:
- Cônjuge com 62 anos de idade ou mais
- Cônjuge, em qualquer idade, se é cuidador de filho menor de 16 anos de idade ou filho com deficiência.
- Filho do titular que possui menos de 18 anos de idade
- Filho com idade entre 18 e 19 anos de idade, mais que frequenta uma escola primária ou secundária como aluno em tempo integral
- Filho com idade entre 18 anos de idade ou mais com uma deficiência que incapacita para o trabalho (a invalidez deve ter começado antes dos 22 anos de idade)
O Social Security também prevê pagamento de benefícios previdenciários para companheiros divorciados desde que:
- O ex cônjuge deve ter sido casado por pelo menos 10 anos com o titular do benefício
- Estar divorciado há pelo menos 2 anos do titular do benefício
- Tenha 62 anos de idade ou mais
- Esteja solteiro
- Não tenha direito ou não se qualifica a um benefício com o seu próprio tempo de contribuição que seja igual ou superior à metade do montante total do benefício de aposentadoria do ex-cônjuge.
Ou seja, mesmo que o companheiro ou ex-companheiro não tenha contribuições suficientes ou até mesmo, nenhuma contribuição feita para o Social Security, é possível receber o benefício familiar e se inscrever no Medicare quando atingir 65 anos de idade.
E qual o valor desse benefício familiar?
Bom, cada pessoa da família, que cumprir os requisitos, pode requerer o benefício mensal que será no valor de até metade do benefício de aposentadoria do titular.
No entanto, existe um limite para os valores que podem ser pagos aos familiares e ex-cônjuges.
O limite varia, mas a média é de 150% a 180% do benefício de aposentadoria do titular.
É importante ressaltar, que uma vez concedido o benefício aos familiares e aos ex-companheiros, o valor do benefício do titular não se altera, nem diminui.
Para mim, como especialista em Direito Previdenciário Internacional com foco em aposentadoria nos Estados Unidos e Brasil, essa é uma das maiores vantagens do Social Security em relação ao INSS.
O benefício familiar é um avanço social, principalmente para as mulheres com mais de 62 anos e filhos menor de idade, em receber um benefício previdenciário com base na aposentadoria do titular, mesmo que não tenham feito contribuições próprias para o Social Security.
Esse benefício familiar oferecido pelo Social Security ainda é pouco comentado entre a comunidade brasileira nos Estados Unidos, mas é fundamental saber dessa possibilidade na hora da aposentadoria.
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4ª) contribuição AO SOCIAL SECURITY x inss
Não é previsto no Social Security a contribuição como segurado facultativo, que é uma possibilidade de contribuição no INSS para as pessoas que não tem vínculo de trabalho ou estão desempregadas, mas querem continuar seguradas pela Previdência Social.
Ou seja, as pessoas que contribuem para o Social Security devem necessariamente estar trabalhando como assalariadas ou trabalhadores individuais para conseguir validar as suas contribuições.
Isso dificulta a vida dos brasileiros nos Estados Unidos, pois se eles desejam formar um benefício de aposentadoria precisam necessariamente trabalhar e em caso de desemprego fica impossibilitado de contribuir para o sistema de previdência.
5ª) benefícios por incapacidade temporária
Diferentemente do INSS, que faz o pagamento do auxílio doença aos segurados que estão incapacitados temporariamente para exercer suas funções, o Social Security não faz o pagamento desse tipo de benefício.
Apenas o benefício de incapacidade permanente é pago pelo sistema de previdência americano, mas as regras são bem rígidas para conseguir configurar uma invalidez total.
Para ficar coberto desse risco, os brasileiros que trabalham nos Estados Unidos devem contratar um seguro privado chamado TDI (Temporary Disability Insurance ou Short Term Disabiliy).
Esses planos de seguros, às vezes, são oferecidos pelos empregadores aos seus funcionários mediante pagamento de uma coparticipação. Em alguns estados americanos esse seguro è obrigatório.
Normalmente esses seguros privados para incapacidades temporárias pagam o equivalente a 40% a 60% da renda do empregado antes da incapacidade e geralmente pelo período de 3 a 6 meses.
Para incapacidades que exijam mais tempo de recuperação, é necessário ter o seguro para incapacidades longas (Long Term Disability Insurance) que pagam o equivalente a 60% da renda, durante vários anos e também podem ser oferecidas pelo empregador.
É possível também, contratar seguros privados individuais, onde o pagamento durante a incapacidade longa pode atingir até 90% da renda e muitas vezes com condições mais interessantes que os planos coletivos das empresas privadas.
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Dica de ouro – planejamento da aposentadoria
Como é possível observar, existe muitas diferenças entre o Social Security e o INSS, algumas diferenças são vantajosas outras nem tanto, mais é importantíssimo que você se atente a elas no momento de planejar a sua aposentadoria.
Você já ouviu falar no termo Planejamento de Aposentadoria?
Planejamento de Aposentadoria nada mais é do que um plano feito por um especialista em Direito Previdenciário Internacional que através de cálculos e projeções verifica qual o valor de benefício futuro, qual a idade ideal para solicitar a aposentadoria no Social Security e estratégias para aumentar o valor desse benefício.
Para os brasileiros que trabalham nos Estados Unidos, esse planejamento se faz ainda mais necessário, pois além de contribuições no Social Security essas pessoas, muitas vezes, também possuem contribuições no Brasil para o INSS.
Somente um profissional que expert nessa área, poderá lhe ajudar a encontrar caminhos e montar estratégias para você ter uma aposentadoria mais vantajosa possível!
Com mais de 10 anos de atuação na área previdenciária, a Dra. Sharon Micheluzzi é uma das poucas profissionais que consegue efetuar o planejamento completo da aposentadoria para os brasileiros que contribuíram no Social Security e também no INSS!
Nosso atendimento é totalmente online, sem burocracias, com ferramentas inovadoras para atender nossos clientes nos Estados Unidos e no Brasil de forma rápida e flexível.
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- Análise das regras do Acordo Internacional para o seu caso;
- Análise do seu extrato previdenciário (CNIS), Social Security Statement e demais documentos;
- Orientação de como dar entrada ou regularizar sua aposentadoria no Brasil.
