A aposentadoria nos EUA é Suficiente para Brasileiros?

A aposentadoria nos EUA é um dos momentos mais aguardados da vida profissional de muitos brasileiros que moram na América.

Uma das principais dúvidas é: “A aposentadoria nos EUA é suficiente para os brasileiros viverem de forma confortável?” Com o aumento dos custos de vida, das despesas de saúde e a necessidade de planejamento financeiro, essa questão torna-se ainda mais relevante para quem planeja se aposentar no exterior.

Neste artigo, vamos analisar se o Social Security pode ser a única fonte de renda na aposentadoria e quais outros fatores devem ser considerados. Exploraremos aspectos como o custo de vida em diferentes regiões dos EUA, os custos de saúde que podem impactar o orçamento, além de outras opções de renda, como planos de previdência privada e poupanças pessoais.

O Social Security é Suficiente para Viver Confortavelmente?

O Social Security é o sistema de previdência social dos Estados Unidos há mais de 70 anos. Para muitos americanos o benefício do Social Security é maior fonte de renda na aposentadoria.

Contudo, a própria administração do Social Security deixa claro que os benefícios do Social Security não foram criados para ser a única fonte de renda dos norte americanos e sim cobrir apenas uma parte da renda pré-aposentadoria.

Para pessoas que se aposentam nos Estados Unidos com a idade completa, que é de 67 anos de idade, o percentual que o Social Security cobre da renda pré aposentadoria é de:

1. 78% para trabalhadores com salários muito baixos;
2. 42% para trabalhadores com renda média;
3. 28% para trabalhadores com renda alta (teto)

Se por outro lado, o trabalhador optar por receber a aposentadoria antecipada (a partir dos 62 anos de idade), esses percentuais podem ser ainda menores.

Assim, em média, os benefícios do Social Security representam cerca de 40% da renda necessária para uma aposentadoria segura, o que pode ser insuficiente para cobrir despesas com moradia, alimentação, transporte e saúde.

Muitos consultores financeiros afirmam que os aposentados precisaram de cerca de 70% a 80% do seu salário anual antes da aposentadoria para manter seu estilo de vida. Contudo, essa porcentagem pode variar dependendo de suas circunstâncias pessoais e do local onde você estiver.

Fatores a Considerar:

1. Valor Médio dos Benefícios: Em 2023, o benefício médio mensal do Social Security para aposentados é cerca de $1.867,83. Isso totaliza aproximadamente $22.410 por ano, o que pode ser insuficiente em áreas com alto custo de vida.
2. Custo de Vida: O custo de vida varia significativamente entre regiões. Em cidades grandes e de alto custo, como Nova York ou San Francisco, esse valor pode não cobrir nem mesmo as despesas básicas do aposentado.
3. Despesas com Saúde: Muitos aposentados enfrentam altos custos de saúde que não são totalmente cobertos pelo Medicare, aumentando a necessidade de uma renda adicional.

Minha dica: Antes de requerer a aposentadoria, faça um planejamento previdenciário com um advogado especialista em Direito Previdenciário para lhe auxiliar nas estratégias de aposentadoria no Brasil (INSS) e nos Estados Unidos (social Security).

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Quanto Custa Viver nos EUA?

O custo de vida nos Estados Unidos varia amplamente de acordo com o local onde o segurado mora. Estados como Nova York, Califórnia e Massachusetts apresentam custos bem elevados, já Utah, Flórida e Nevada apresentam um custo de vida moderado se comparado a outras regiões do país.

A média do custo de vida nos EUA, de acordo com o Bureau of Economic Analysis (BEA), para uma pessoa solteira no Estado da Flórida seja em torno de $3.500 a $4.700 por mês. Isso inclui despesas com moradia, alimentação, transporte e saúde.

Em cidades grandes, como Nova York ou San Francisco, esse valor pode ser significativamente mais alto, chegando a $6.000 ou mais por mês. Em contrapartida, cidades menores nos estados do Texas, Nebraska ou Louisiana podem ter um custo de vida abaixo de $2.700 por mês.

Saiba que esses números podem variar com base em fatores individuais, como estilo de vida, localização e necessidades pessoais.

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Qual é o Impacto dos Custos com Saúde na Aposentadoria?

Outro ponto a ser levando em consideração no momento de se planejar para a aposentadoria são os custos com saúde e seguro saúde.

A saúde nos Estados Unidos possui custos mais elevados do que no Brasil, por exemplo.

Nos Estado Unidos, o Medicare parte A (hospitalar) é disponibilizado para os aposentados apenas quando estes completarem 65 anos de idade e se quiserem a parte B (consultas, ambulatorial e exames) é preciso pagar cerca de $174,70, podendo aumentar em função da renda do segurado.

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Dessa forma, se o aposentado quiser contratar o Medicare parte B, vai precisar pagar em média $174,70 e se quiser coberturas adicionais terá que contratar o Medicare Advantage (parte C) que o valor pode variar entre $20 a $100.

Isso sem contar com medicamentos e coparticipações que podem consumir uma boa parte dos rendimentos na aposentadoria.

Minha dica: Na hora de planejar financeiramente a aposentadoria é necessário levar em conta o seu histórico de saúde e quais partes do Medicare você irá escolher, para assim poder calcular de forma precisa o valor de despesa de saúde e planos de saúde que você provavelmente terá na hora de se aposentar.

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Quais São as Fontes de Renda para Aposentados nos EUA?

Como vimos, apenas o benefício do Social Security é incapaz de cobrir os custos de vida de um aposentado nos Estados Unidos.

E você deve estar se questionando: “como os norte-americanos se aposentam então”?

Nos Estados Unidos, a aposentadoria geralmente é combinada com outros planos de previdência e poupanças pessoais que os norte americanos formam ao longo de sua vida de trabalho para conseguirem se aposentar de forma confortável.

Abaixo listamos as 4 principais combinações de aposentadoria nos EUA:

1. Social Security: é um programa federal de Previdência Social que é uma das principais fontes de renda dos aposentados, dependentes e pensionistas nos Estados Unidos. O valor do benefício depende do tempo de contribuição, valor da contribuição e idade da aposentadoria. Vamos falar mais sobre o Social Security depois.
2. Planos de Aposentadoria do Empregador: Muitos empregadores oferecem planos de aposentadoria como o 401(k), onde os trabalhadores podem contribuir parte de seu salário em contas de aposentadoria com incentivos fiscais. Muitas empresas oferecem uma correspondência de contribuição.
3. Plano de Previdência Privada: Contas de aposentadoria individuais chamadas de IRAs (Individual Retirement Accounts) que permitem que as pessoas façam suas próprias contribuições com benefícios fiscais. Existem diferentes tipos de IRAs (tradicional, Roth), cada um com regras específicas de tributação e retiradas.
4. Poupanças Pessoais: Investimentos pessoais como alugueis, investimentos no mercado financeiro e pequenos negócios também são uma parte importante no cenário de aposentadoria dos norte americanos.

Essas 4 fontes de renda, muitas vezes combinadas entre elas são as escolhidas pelos norte-americanos para se aposentarem de forma confortável e segura nos Estados Unidos.

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Como Planejar a Aposentadoria no Brasil e nos EUA?

Para brasileiros que contribuíram tanto no Brasil quanto nos EUA, um planejamento da aposentadoria adequado pode ser a chave para uma aposentadoria tranquila em ambos os países.

Isso porquê, um planejamento eficiente da aposentadoria é um dos pilares de um plano financeiro sólido. Ao alinhar as contribuições no Brasil e nos EUA, é possível otimizar os benefícios em ambos os sistemas!

Para ficar mais claro, podemos entender o Planejamento de Aposentadoria como um plano feito por um advogado especialista em Direito Previdenciário Internacional que através de cálculos e projeções verifica qual o valor de benefício futuro, qual a idade ideal para solicitar a aposentadoria e estratégias para aumentar o valor desse benefício.

Com o planejamento da aposentadoria o brasileiro que possui contribuições no INSS e também no Social Security poderá entender quais as opções de aposentadoria no Brasil e no exterior.

Conclusão

Nesse artigo entendemos que somente a aposentadoria no Social Security não é suficiente para viver uma aposentadoria confortável nos Estados Unidos.

Entendemos também que um planejamento da aposentadoria é  parte importantíssima de um plano financeiro para o futuro. Ao otimizar sua aposentadoria no Brasil e nos EUA é possível reduzir a necessidade de outras fontes de renda na hora de se aposentar.

Na Micheluzzi Advocacia, somos especialistas em Direito Previdenciário Internacional. Nosso objetivo é atender às necessidades de brasileiros que precisam de orientação especializada na hora de planejar e requerer a aposentadoria nos Estados Unidos e no Brasil.

Nosso atendimento é realizado de forma online, priorizando a agilidade e a praticidade, para atender clientes nos Estados Unidos e no Brasil.

Veja abaixo mais informações sobre o Planejamento Previdenciário Internacional: