A aposentadoria antecipada nos Estados Unidos é uma opção atraente para muitos brasileiros que vivem no exterior e desejam planejar seu futuro financeiro.
Com a possibilidade de se aposentar a partir dos 62 anos pelo Social Security, essa modalidade oferece tanto vantagens quanto desvantagens que podem impactar significativamente sua renda na aposentadoria.
Neste artigo, vamos explorar como funciona a aposentadoria antecipada nos Estados Unidos, quais são as situações em que ela pode ser a melhor escolha, e os efeitos financeiros de optar por esse tipo de aposentadoria.
Aposentadoria Antecipada noS ESTADOS UNIDOS
O Social Security é a instituição que administra as aposentadorias e pensões nos Estados Unidos há mais de 80 anos.
Para se aposentar no Social Security são necessários:
- Acumular no mínimo 10 anos de contribuição ou 40 créditos de contribuição para o Social Security;
- Atingir a idade completa de 66 ou 67 anos dependendo da sua data de nascimento. A idade completa para pessoas nascidas entre 1943 a 1954 é de 66 anos, para quem nasceu após 1960 o FRA é de 67 anos.
É possível também requerer a aposentadoria antecipada nos Estados Unidos aos 62 anos de idade para homens e mulheres, porém ao solicitar o benefício antecipadamente haverá uma redução permanente de até 30% no valor que teria direito se o segurado aposentasse na idade completa (FRA).
O segurado pode reivindicar a qualquer momento a aposentadoria após atingir a idade de 62 anos. Quanto mais perto chegar da idade de aposentadoria completa, menor será a redução no benefício, conforme tabela abaixo:
| Idade | Percentual da Aposentadoria |
| 62 anos | 70% |
| 63 anos | 75,0% |
| 64 anos | 80,0% |
| 65 anos | 86,7% |
| 66 anos | 93,3% |
| 67 anos | 100% |
Fonte: Social Security Administration
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Quais as Vantagens da Aposentadoria Antecipada?
Se aposentar antecipadamente aos 62 anos significa que beneficiário receberá menos dinheiro do que se esperasse até atingir a idade completa (66 ou 67 anos de idade), cerca de 30% a menos do que se esperasse até atingir a idade completa e aí você pode estar se perguntando por que alguém escolheria fazer isso?
Bom, tudo depende da situação pessoal do beneficiário. Abaixo eu listo algumas situações em que pode fazer sentido solicitar antecipadamente a aposentadoria:
- A pessoa não pode mais trabalhar e não se encaixa em um benefício de invalidez total no Social Security e com isso não tem economias suficientes para sobreviver até atingir a idade completa de aposentadoria (66 ou 67 anos de idade);
- A pessoa tem uma condição crônica ou histórico familiar de doença que pode afetar sua expectativa de vida e assim o quanto antes receber o benefício de aposentadoria será melhor;
- O cônjuge ganha uma renda maior e pode esperar para solicitar a aposentadoria;
- A pessoa possui outras fontes de renda, economias e investimentos e o desconto permanente de 30% no valor do seu benefício não lhe é um problema.
Embora haja muitos benefícios financeiros em adiar a aposentadoria, solicitar os benefícios antecipadamente pode fazer mais sentido para algumas pessoas do que para outras.
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quais as DESVANTAGENS DE SE APOSENTAR ANTECIPADAMENTE?
As principais desvantagens em se aposentar antecipadamente nos Estados Unidos é obviamente a redução permanente de até 30% no valor do benefício de aposentadoria que você teria direito se aguardasse até atingir a idade completa (FRA).
Outras desvantagens que podemos citar são:
- Redução de benefício caso o segurado se aposente antecipadamente e continue a trabalhar. Nesse caso, é reduzido um percentual da aposentadoria de acordo com o valor dos ganhos anuais. Essa redução é devolvida quando o segurado ao completar 67 anos (FRA).
- O Medicare só inicia aos 65 anos, sendo assim, com a aposentadoria antecipada o segurado terá que buscar outras fontes de cobertura de plano de saúde até atingir os 65 anos;
- Redução permanente de benefício de cônjuge: a aposentadoria antecipada também reflete no valor do benefício de cônjuge que o segurado pode receber do seu cônjuge.
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EXEMPLO DE APOSENTADORIA ANTECIPADA
Para ficar mais claro como essa redução impacta o valor do benefício, podemos citar o exemplo da Simone. Em 2024 ela completou 62 anos de idade e 30 anos de contribuição para o Social Security.
Após os cálculos feitos por um especialista através do Planejamento da Aposentadoria Internacional, Simone descobriu que teria direito a aposentadoria antecipada, aos 62 anos, no valor de $1.400, porém se aguardasse até a idade completa de 67 anos o valor da aposentadoria de Simone seria de $ 2.000.
E ainda, se Simone esperar até os 70 anos o valor do benefício de aposentadoria seria de $2.480, cerca de 24% a mais do que receberia na idade completa de 67 ano.
Neste exemplo, podemos ter uma ideia de como a idade que você solicita a aposentadoria faz total diferença no valor final do benefício no Social Security, afinal com a aposentadoria antecipada Simone teria uma redução de $600 no valor do seu benefício.
DICAS PARA os brasileiros noS ESTADOS UNIDOS
Como você leu nesse artigo, o Social Security possui várias regras para a aposentadoria que impactam diretamente no valor do benefício e na sua renda pós aposentadoria.
Por isso, antes de requerer a aposentadoria antecipada nos Estados Unidos é necessário ter cautela, a dica que dou aos meus clientes é calcular os diferentes cenários de aposentadoria e também fazer essa projeção de futuro com as seguintes reflexões:
- você deseja continuar trabalhando por muitos anos?
- Qual seu plano para viver a aposentadoria?
- E se tiver um companheiro(a), qual o plano dele(a) para a aposentadoria?
Todos esses questionamentos são importantes para traçar um plano com estratégias reais e concretas para receber uma aposentadoria mais vantajosa no Social Security.
E com isso vem a minha segunda dica: Você já ouviu falar no termo Planejamento de Aposentadoria?
A IMPORTÂNCIA DE PLANEJAR A APOSENTADORIA
O Planejamento de Aposentadoria nada mais é do que um plano feito por um advogado especialista em Direito Previdenciário Internacional que através de cálculos e projeções verifica qual o valor de benefício futuro, qual a idade ideal para solicitar a aposentadoria no INSS e no Social Security e estratégias para aumentar o valor desse benefício.
Consultar um advogado de previdência especializado pode garantir que o planejamento da aposentadoria seja feito de acordo com as necessidades de longo prazo, otimizando as contribuições no INSS e Social Security e aumentando as chances de ter um benefício vantajoso.
A Micheluzzi Advocacia oferece orientação especializada para brasileiros nos EUA. Oferecemos suporte completo para ajudar nossos clientes a navegarem por questões complexas envolvendo a aposentadoria no Brasil e nos Estados Unidos.
Nossos serviços incluem:
- Planejamento Previdenciário Internacional: Realizamos uma análise detalhada das contribuições previdenciárias feitas ao INSS e ao Social Security, avaliando as possibilidades de aposentadoria pelos Acordos Internacionais ou benefícios exclusivos de cada país. O estudo resulta em um parecer técnico para auxiliar na tomada de decisões sobre sua aposentadoria.
- Orientação para Requerimento de Benefícios: Prestamos apoio na organização de documentos, preenchimento de formulários e acompanhamento técnico no processo de solicitação de aposentadoria no Brasil e nos EUA.
- Consulta Previdenciária: Nosso serviço de consulta previdenciária online é para pessoas que estão com dúvidas sobre a aposentadoria no Brasil ou nos Estados Unidos e precisam de orientação de um especialista em Direito Previdenciário Internacional.
Se você tiver dúvidas ou precisar consultar um advogado especialista em Direito Previdenciário Internacional, entre em contato clicando aqui.
