Planejamento da Aposentadoria: Por que é tão Importante?

Muitas pessoas deixam para pensar na aposentadoria apenas quando já estão prestes a requerer o benefício, o que pode ser um grande erro.

Um planejamento previdenciário eficiente permite identificar oportunidades para aumentar o valor final, corrigir contribuições e escolher a melhor regra para se aposentar.

Neste artigo, vamos entender a importância do planejamento da aposentadoria e como ele pode ser a chave para conquistar uma aposentadoria.

A Importância do Planejamento da Aposentadoria

A grande maioria da população trabalha de 30 a 40 anos sonhando com o momento de usufruir e descansar depois de tantos anos sem parar de trabalhar. Não é mesmo?

E quando chega o grande momento, muitas vezes por falta de informação, o segurado vai diretamente no INSS e depois de alguns meses, o benefício de aposentadoria que recebe está bem longe do que sonhava. Muitas vezes, esse segurado se vê obrigado a voltar ao mercado de trabalho pois o valor do benefício foi inferior ao esperado, resultando em dificuldades financeiras.

Essa situação que narrei acima é mais comum do que você imagina e acontece muito.

Sempre digo que a aposentadoria é um dos momentos mais importantes da sua vida, por que é o benefício que inevitavelmente lhe acompanhará até o fim da vida.

Pense comigo, se você tiver uma aposentadoria mais vantajosa, ou seja, quanto mais alto for o valor do benefício, mais recursos você terá para curtir a melhor idade e de fato poder descansar.

Então, aí você já percebe que a aposentadoria precisa ser planejada com carinho e cautela, sem atropelos e achismos.

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O Simulador do INSS vs. Planejamento Profissional

Muitas pessoas acreditam que o simulador que consta no site do INSS lhe trará as mesmas vantagens que um plano de aposentadoria feito por uma especialista na área.

Não se deixe enganar e abaixo vou te mostrar o porquê.

Bom, o primeiro problema em relação ao simulador do INSS é que ele é feito por um robô que usa como base para fazer o cálculo o extrato CNIS (cadastro de informações sociais).

O problema, é que muitas vezes os segurados têm alguma inconsistência nos dados que estão no CNIS, seja períodos de contribuição errados ou faltantes, valores de contribuição com erro, erro de dados do empregador, enfim, a maioria de nós com certeza possui algum erro no extrato CNIS.

Como o simulador do INSS é feito por um robô, não há esse cuidado para verificar se esses períodos sem contribuir podem ser resgatados através de contribuição em atraso, ou se tem como reconhecer tempo especial na aposentadoria.

Por isso, a análise de um profissional na área é tão importante, pois ele irá investigar as suas contribuições e ver se tem algo a ser feito para melhorar o seu tempo de contribuição e consequentemente antecipar sua aposentadoria e aumentar o valor do benefício, coisa que o INSS nunca irá fazer para os segurados.

Além disso, o advogado especialista irá através do plano de aposentadoria:

• Analisar profundamente seu CNIS para verificar se há possibilidade de aumento de tempo de contribuição com pagamento de tempo atrasado, reconhecimento de tempo insalubre/rural ou tempo trabalhado no exterior;
• Buscar as melhores regras de aposentadoria antes e pós Reforma da Previdência;
• Verificar se cabem estratégias como do Direito Adquirido ou Descarte de Contribuições que podem te beneficiar na aposentadoria;
• Entregar um parecer completo com as suas melhores opções de aposentadoria e quando solicitar o benefício.

Uma análise bem-feita e uma estratégia bem montada é somente com o auxílio de um especialista, não corra o risco de ter prejuízos na sua aposentadoria porque confiou na análise feita automaticamente pelo INSS.

Como já mencionei anteriormente, a pré-aposentadoria é um momento de cautela para tomar a melhor decisão e poder usufruir de um bom benefício durante a melhor idade.

Abaixo eu te explico através de um exemplo prático o impacto de uma aposentadoria planejada com um especialista no valor final do benefício.

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Exemplificando: O Caso de Maria

Para ficar mais claro, vamos ao exemplo da Maria.

Vamos supor que Maria tem 62 anos de idade em 2024 e 20 anos de contribuição para o INSS, sua média salarial é de R$ 2.500,00.

Maria fez a simulação do INSS, que sugeriu como melhor opção de aposentadoria a regra de transição da aposentadoria por Idade com valor de benefício de R$ 1.750,00.

Na simulação, feita pelo site do INSS, foi computado todo o tempo de contribuição que constava no extrato CNIS da Maria e foi aplicado o coeficiente de 70% (60% + 2% a cada ano que supere 15 anos de contribuição), sendo que após a aplicação do coeficiente, o valor do benefício foi de R$ 1.750,00 (R$ 2.500,00 x 70%).

Maria não ficou satisfeita com o valor projetado na simulação do INSS, achou muito pouco pelos anos que trabalhou e o valor de suas contribuições.

Assim, Maria decidiu procurar um advogado especialista em Direito Previdenciário para saber se aquela simulação do INSS era de fato a sua única opção de aposentadoria.

O advogado sugeriu que ela fizesse o planejamento da sua aposentadoria para verificar todas as possibilidades de aposentadoria e analisar profundamente o extrato CNIS para tentar aumentar o tempo de contribuição dela.

Depois de analisar o extrato previdenciário CNIS o advogado percebeu um furo de 5 anos sem contribuição. Maria lhe explicou que nesse período era autônoma e não recolhia contribuição social, mas tinha documentos suficientes para comprovar a sua atividade.

O advogado começou a simular as possibilidades de aposentadoria usando o período não pago de contribuição social e chegou ao seguinte diagnóstico:

• Com o pagamento das contribuições atrasadas, Maria teria em 2024 o total de 25 anos de contribuição.
• Com a técnica de descarte das contribuições Maria poderia excluir as contribuições mais baixas e aumentar sua média salarial para R$ 3.500,00 e ainda contaria com 19 anos de contribuição para o INSS!

O advogado então, recalculou o valor da aposentadoria pela regra de transição por idade, só que agora usando as estratégias que ele formulou no Plano de Aposentadoria da Maria.

Usando agora, 19 anos de contribuição e com a média salarial de R$ 3.500,00, o valor do benefício de Aposentadoria por Idade vai para R$ 2.380,00 (que é igual a R$ 3.500,00 x 68%).

Ou seja, através do planejamento da aposentadoria, Maria teve um aumento de R$ 630,00 por mês no valor do seu benefício. Em um ano isso representa R$ 8.190,00 e em 10 anos isso representa R$ 81.900,00 no valor da sua aposentadoria!

E toda essa possibilidade não era mencionada na simulação do INSS pelo simples motivo de que o INSS usa o extrato CNIS para calcular a aposentadoria, e a Maria de fato não tinha aqueles 5 anos de contribuição no extrato, foi o profissional especialista na área que teve o olhar e percebeu que aquela situação poderia ser revertida e com isso aumentar a aposentadoria dela.

Viu como só com a análise de um especialista que lida com isso todos os dias é possível montar uma estratégia de aposentadoria, achar caminhos, direitos escondidos e ter um valor de benefício vantajoso?!

Quando Começar o Planejamento da aposentadoria?

Geralmente em torno dos 50 anos é uma boa idade para começar a planejar a sua futura aposentadoria, mas essa não é uma regra única, muitas pessoas preferem desde cedo, deixar a vida previdenciária em ordem para evitar dores de cabeça lá na frente.

Quando é feito o planejamento da aposentadoria mais cedo, o beneficiário consegue descobrir certas coisas e concertá-las à tempo de requerer a Aposentadoria.

Uma aposentadoria vantajosa com certeza trará um futuro mais estável e confortável financeiramente!

Na Micheluzzi Advocacia, analisamos cada caso com atenção e detalhamento, priorizando um atendimento personalizado e adequado às necessidades de cada cliente. Nosso objetivo é oferecer suporte jurídico para que os nossos clientes possam tomar decisões embasadas e planejar a aposentadoria de forma segura e bem orientada

Saiba abaixo como funciona o nosso serviço de Planejamento de Aposentadorias no INSS: